Mettre de l’argent de côté et investir sont deux démarches différentes, mais complémentaires. Lorsqu’on commence à s’intéresser à ses finances personnelles, une question revient souvent : faut-il d’abord constituer une épargne ou peut-on commencer à investir immédiatement ?
La réponse dépend de votre situation, mais certaines étapes permettent de construire une base financière plus solide.
Épargne et investissement : quelle différence ?
L’épargne a principalement pour objectif de préserver et rendre disponible une partie de son argent.
L’investissement vise davantage à faire fructifier son capital sur le long terme, en acceptant une certaine part de risque.
Cette différence est essentielle : l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement n’a généralement pas vocation à être exposé aux fluctuations des marchés financiers.
Commencer par une base financière solide
Avant de chercher à investir, il est généralement pertinent de disposer d’une épargne de précaution.
Cette réserve permet de faire face aux dépenses imprévues sans devoir vendre précipitamment des investissements.
Son montant dépend de votre situation : niveau de revenus, stabilité professionnelle, charges, logement ou encore personnes à charge.
Il n’existe donc pas de montant universel adapté à tout le monde.
Pourquoi investir trop tôt peut être une mauvaise idée ?
Imaginez que vous investissiez toutes vos économies et qu’une dépense importante survienne quelques mois plus tard.
Si les marchés ont baissé au même moment, vous pourriez être contraint de vendre vos placements à un moment défavorable.
Le problème n’est alors pas nécessairement l’investissement lui-même, mais le fait d’avoir investi de l’argent dont vous aviez potentiellement besoin à court terme.
Une fois votre sécurité assurée, l’investissement prend tout son sens
Lorsque votre épargne de précaution est suffisamment constituée, vous pouvez commencer à réfléchir à vos objectifs à plus long terme.
Votre horizon peut être différent selon vos projets :
- préparer un projet immobilier ;
- préparer votre retraite ;
- développer votre patrimoine ;
- financer un projet futur ;
- rechercher une croissance de votre capital sur le long terme.
Plus votre horizon est long, plus vous pouvez généralement envisager des placements susceptibles de fluctuer davantage.
Combien garder en épargne ?
Il n’y a pas de chiffre magique.
L’objectif est surtout de trouver un équilibre entre sécurité et rendement.
Conserver trop d’argent disponible peut limiter le potentiel de croissance de votre patrimoine sur le long terme. À l’inverse, investir sans disposer d’une réserve suffisante peut vous exposer à des difficultés en cas d’imprévu.
Votre situation personnelle doit donc guider votre répartition.
Peut-on épargner et investir en même temps ?
Oui.
Une fois votre situation suffisamment sécurisée, vous pouvez très bien répartir votre capacité d’épargne entre plusieurs objectifs.
Par exemple, une partie peut continuer à alimenter votre épargne de précaution tandis qu’une autre est progressivement investie pour le long terme.
L’important est de définir pourquoi vous mettez de l’argent de côté avant de décider où le placer.
Construire son patrimoine étape par étape
Il n’est donc pas forcément nécessaire de choisir entre épargne et investissement.
Une approche progressive peut consister à :
1. Comprendre son budget
Savoir combien vous gagnez et où part votre argent.
2. Constituer une épargne de précaution
Créer une réserve disponible pour les imprévus.
3. Définir ses objectifs
Identifier pourquoi vous souhaitez faire fructifier votre argent.
4. Commencer à investir
Choisir des placements adaptés à votre horizon, votre situation et votre niveau de risque.
5. Faire évoluer sa stratégie
Votre situation financière évoluera avec le temps. Votre stratégie peut donc évoluer elle aussi.
Conclusion
Investir peut être une excellente façon de construire son patrimoine sur le long terme, mais il n’est pas nécessaire de se précipiter.
Avant de chercher à faire fructifier son argent, il faut d’abord construire une base suffisamment solide pour pouvoir investir sereinement.
C’est cette progression qui permet de passer progressivement de la gestion de son budget à la construction de son patrimoine.